Для настройки предоставления клиентам кредитных каникул (льготного периода) по 353-ФЗ (статья 6.1-2) и 377-ФЗ в общие настройки ломбарда (Настройки и сервисы – Сервисы – Общие настройки ломбарда) добавлена закладка «Кредитные каникулы для заемщиков»
К настройкам относятся следующие показатели:
- Срок продления (в месяцах). Указывается значение, на которое по умолчанию будет сдвинута дата выкупа билетов при оформлении заявления на кредитные каникулы
- Граница для подбора билетов, дата оформления залога. Дата, по которой будет определяться, можно ли по билету оформить кредитные каникулы (нижняя граница для отбора билетов)
- Дата окончания предоставления. Дата, до которой можно оформлять кредитные каникулы по билетам
- Максимальный размер суммы займа. Данный параметр задается в разрезе категорий потребительских займов
Для того, чтобы зафиксировать начало или окончание кредитных каникул для клиента необходимо оформить документ «Заявление о кредитных каникулах» (Ломбард – Документы – Заявление о кредитных каникулах). Документ отразит как факт начала каникул, так и их досрочного окончания. Для этого в документе есть реквизит «Вид операции»
При создании документа с видом «Начало действия кредитных каникул» необходимо указать клиента, который обратился. Для этого добавлен автоматический подбор по введенным серии и номеру паспорта, а так же подбор через форму «Найти клиента» для поиска по ФИО
Расчет процентов на время действия кредитных каникул (льготного периода) может быть установлен несколькими способами:
- По схеме кредитования билета. При данном способе расчета проценты будут рассчитываться по схеме билета с учетом продления основного срока
- По фиксированной ставке. На время действия кредитных каникул можно установить фиксированную процентную ставку в день
Изменения по релизу БЮЛ ЕПС 5.0.1.27. При выбранном варианте расчете "По фиксированной ставке" есть возможность заполнить ставку, исходя из значения ПСК, действующего на дату создания документа. Ставка будет рассчитана как 2/3 от этого значения
На вкладке «Залоговые билеты» необходимо подобрать билеты, по которым возможно оформление кредитных каникул
При заполнении табличной части действующие билеты залогодателя проходят следующий отбор:
- Залоговый билет должен быть оформлен в указанный в общих настройках ломбарда период
- По залоговому билету на момент оформления заявления еще идет основной срок (дата оформления документа меньше последней установленной даты выкупа по билету)
- Сумма займа по билету меньше установленной для его категории в общих настройка ломбарда (на 15.02.2024 это 600 000 тысяч рублей для займов с обеспечением в виде транспортных средств и 450 000 тысяч рублей для остальных)
Помимо этого по табличной части «Залоговые билеты» действуют следующие ограничения:
- Максимальный срок продления по билетам ограничен сроком, указанным в общих настройках ломбарда
После того как подобраны все билеты, по которым необходимо оформить кредитные каникулы, документ можно провести. При этом будут выполнены следующие движения по регистрам:
- Регистр сведений «Даты выкупа залоговых билетов». В данном регистре будут отражены новые дата выкупа и дата реализации по билетам
- Регистр сведений «Кредитные каникулы по залоговым билетам». В данном регистре будут сохранены даты начала и окончания кредитных каникул, процентная ставка на время действия кредитных каникул, зафиксирована сумма процентов, которую должен клиент Ломбарду на момент оформления заявления.
Датой начала кредитных каникул считается дата оформления заявления, а датой окончания – дата начала, сдвинутая на указанное количество месяцев по билету (срок продления)
Для того чтобы оформить окончание действия кредитных каникул, необходимо оформить документ «Заявление о кредитных каникулах» с видом операции «Окончание действия кредитных каникул». При этом в подборе билетов будут участвовать только те билеты, по которым оформлено заявление о начале действия кредитных каникул
При оформлении этого документа зафиксируются:
- Новые дата выкупа и дата реализации по билету в регистре «Даты выкупа залоговых билетов»
- Новый срок действия кредитных каникул в регистре «Кредитные каникулы по залоговым билетам»
¶ Применение кредитных каникул
- При расчете проценты по билетам за дни, которые относятся к периоду действия кредитных каникул, будут рассчитываться согласно выбранного в заявлении способа
- Пени в период действия кредитных каникул начисляться не будут
- В период действия кредитных каникул при оформлении операции «Оплата процентов» допускается только частичное гашение тела основного долга
- По залоговым билетам, которые находятся на кредитных каникулах, заблокирован ввод документа «Заявление на продление льготного срока»
- Проценты, которые были начислены и относятся к периоду действия кредитных каникул, сохраняются в новом регистре «Проценты, начисленные во время кредитных каникул»
- Информацию о том по каким билетам действует период кредитных каникул, а так же сумму процентов, которые начислены по этому периоду, можно посмотреть в отчете «Действие кредитных каникул по залоговым билетам» (Ломбард – Отчеты – Действие кредитных каникул по залоговым билетам)
Отчет позволяет увидеть следующую информацию:
- Билеты, по которым на окончание указанного периода действуют кредитные каникулы
- Условия предоставления кредитных каникул: дата начала, дата окончания, способ расчета процентов, документ, на основании которого они были предоставлены
- Проценты, которые относятся к начислениям по кредитным каникулам за указанный в отчете период
¶ Пример
15.02.2024 Залог (дата выкупа 15.03.2024, дата реализации 16.04.2024)
Сумма займа 10 000 руб., ставка по займу 0,3%/день (30 руб./день)
29.02.2024 Начисление процентов
30 руб. * 14 дней = 420 руб.
Дт 48602 Кт 71001 420
02.03.2024 Заявление о кредитных каникулах, начало кредитных каникул
Срок продления 6 месяцев
- Новая дата выкупа 15.09.2024 (15.02.2024 + 6 месяцев)
- Новая дата реализации 16.10.2024 (12.09.2024 + месяц)
- Фиксируемая сумма процентов 30 руб. * 16 дней = 480 руб.
- Дата начала действия кредитных каникул 02.03.2024
- Дата окончания действия кредитных каникул 02.09.2024
- Расчет процентов зафиксирован по схеме кредитования билета (0,3 %/день)
31.03.2024 Начисление процентов
15.02.2024 – 31.03.2024 = 30 руб. * 45 дней = 1350 руб.
Дт 48602 Кт 71001 930 (1350 - 420)
30.04.2024 Начисление процентов
15.02.2024 – 30.04.2024 = 30 руб. * 75 дней = 2250 руб.
Дт 48602 Кт 71001 900 (2250 - 1350)